传统式物理学网点的数字化转型发展正变成银行零售服务项目的关键构成部分。

　　数据统计表明，截止到2021年6月末，5家国有制行网点数量仍超6.六万个，较上年底减少14一个，减幅仅0.21%；7家股权行的网点数量超9500个，较上年终提升20个。

　　自网络金融盛行至今，银行网点“抨击”之声就此起彼伏，许多银行从事人士的直接体会也是“银行网点已经减缩”。但现在看来，中国银行网点数量总体平稳，每家银行网点调整对策也存有差别。

　　“将来银行网点数量应当不容易显著减少，只是在不一样区域中间做结构型调节，及其对网点形状开展升級。”一位银行人士表明，一方面银行担忧撤消网点之后被雀占鸠巢，导致客户不选择我们；另一方面则是银行对线下推广网点的认识也在不断创新。

　　信贷业务的网上化真实写照

　　2018年，全世界著名金融企业杰出咨询顾问布莱特·金就在《Bank 4.0》一书里做出观点：“银行服务项目无所不在，便是没有银行网点。”

　　证券日报新闻记者整理工商局银行、农牧业银行、我国银行、基本建设银行、交通出行银行5家国有制银行的网点发展趋势状况发觉，2010年至今，5家国有制银行网点的运营状况拥有突出的发展趋势特点：以2016年为分界线，前六年网点数量不断提升，以后则逐渐降低。

　　从这5家国有制大行网点数量转变状况看来，2020年同期相比减幅较大。那时候，受肺炎疫情导致的社交媒体防护和纯利润承受压力危害，5家国有制银行运营网点数量较2019年末减少844家，同比减少1.25%。截止到2021年6月末，5家国有制行的网点数量约6.6六万个，较2020年末减少14一个，减幅为0.21%。

　　一家华东区的公有大行人士告知证券日报新闻记者，伴随着电子器件支付手段的普及化，比如在网上银行、手机上银行及其电話银行等新模式的发生，银行的传统式项目产生了分离。

　　“顾客自身就能完成许多业务流程的自助式实际操作，因此减少了很多银行前台接待工作人员的劳动量。”该人士表明，“虽然整体业务流程经营规模扩张了，但业务流程发生分离，也就不用这么多的网点及其银行柜员。”

　　从银行ATM(自动取款机)等自助式机器设备数量的改变还可以看得出，运营网点的传统式职责所受冲击性很大。ATM这一机器原本也是为网点分离而设，据中央银行数据信息，全国各地ATM机器数量在2018年做到最高值，约为111.0八万台，仅当初就增多了15.02万台。也是以该年一季度逐渐，中央银行对ATM机器数量的统计口径作出调节，增加统计分析自助服务终端终端设备、可视性银行柜台、智能化银行柜台等新式机器设备。

　　虽然统计口径列入了大量的机器机器设备，都没有更改ATM自2019年起逐渐减少的发展趋势。中央银行近日公布的二季度付款系统运转状况表明，截止到2021年二季度末，ATM机器一共有98.6七万台，同比减少1.9五万台，2021年上半年度一共减少了2.72万台。

　　这既来源于去现钱化社会发展的来临，也是信贷业务网上化发展趋势的一个真实写照。我国银行协会数据信息表明，近些年银行业的离柜率持续飙升，2020年领域均值电子器件方式分离率已做到90.88%，离柜买卖达3709.2两亿笔，同比增加14.59%；离柜买卖总金额达2308.3六万亿人民币，同比增加12.18%。

　　布莱特·金先前参加我国第一届数据银行峰会时也曾表明，将来银行的许多网点将消退，“银行网点经济收益可能遭受挑戰，许多银行拓客已不是根据网点，只是根据数字化平台”。生存下去的网点要不能保证高品质感受，要不是在小城市中为顾客带来便捷性服务项目。

　　大幅度收拢发展趋势尚不显著

　　若变长时间维度看来，国有制银行运营网点数量的变化力度实际上并不算太大。基本建设银行、我国银行网点数量自2010年至今总体展现扩大，具体表现为近些年发生的收拢力度小于之前的增长率。

　　除此之外，在历经早前扩大后，工商局银行2021年半年度网点数量较近十年来的最高值减少1422家，在5家国有制行中起伏力度较大，而起伏力度最少的我国银行2021年6月末的网点数量仅较最高值阶段减少276家。

　　有大行人士向新闻记者表明，国有制银行总体上网点展现收拢，但是伴随着大城市的变化，网点会再开展合理布局，“从目前的格局而言，国有制行扩张网点的目的不显著。”该人士说。

　　现阶段，好几家国有制银行均明确提出要在维持网点总产量平稳的根基上，将新设网点資源向县区歪斜。工商局银行2021年中报表明，上半年度这家银行在县区增加基本建设45家；农牧业银行中报也公布，将向大城市新城区、市郊接合部、关键城镇等地区搬迁网点；基本建设银行在2020年年度报告中表明，网点合理布局向县区歪斜，这家银行2020年全年度新设网点中近一半为县区网点。

　　从股权行公布数据信息看，网点数量也并沒有显著的收拢发展趋势。证券日报新闻记者整理了兴业银行银行、浦发银行银行、中信银行银行、民生工程银行、光大银行银行、安全银行、中华银行7家股权行于2012年至2021年财务报告中透露的网点数据信息。总体看来，股权行网点数量在近十年间呈持续上升发展趋势，尤其是2017年之前提高趋势显著，自此虽然有小幅度下降但起伏下挫，2019年起各行各业又恢复营业网点数量净提高趋势。

　　也有一些城市商业银行“趁势”公布网点扩大方案。比如，南京市银行股东会在前不久根据《江苏省内分行机构发展规划(2022-2023)》，在其中提及，预估至2023年末，这家银行运营网点将较2020年末增加50%，即100家，到时候总产量将做到300家。

　　有银行从业者觉得，新设网点针对银行而言并不是件琐事，复杂的沟通交流准备工作——例如开店选址、工作人员设备配置等都须要大量的人工和时间管理。

　　当提到一部分城市商业银行扩大的策略用意时，该人士向证券日报新闻记者剖析，从城市商业银行合理布局看来，借助于所处地区，若要扩张本身知名度、提升业务流程涉及面，就需要借助实体线网点的扩大。“要有订单量撑着，要不然即便网点多，订单量不足，亏本得话它也活不下去。”该人士表明。

　　“沒有网点沒有方式，有时候会心有余而力不足。因此把发展战略贯彻好，最先就需要把平台铺装好。”南京市银行银行行长林静然在中后期销售业绩推介会上表明，从同业业务比照状况看，这家银行现阶段网点数量202家，在长三角万亿元之上经营规模城市商业银行中至少，而网均生产能力自始至终处在同业业务领先水平。

　　另一方面，有银行人士表明，物理学网点存有房租、工作人员等成本费，在当今银行业赢利增长速度变缓新趋势下，假如纯粹从财务管理视角考虑到，减少网点以减少经营成本才合乎常情，“但真实情况是，银行通常担忧撤消网点后，会被别的银行占有这一原网点的辐射源规划区，导致客户不选择我们乃至市场占有率的外流，因此银行对撤编网点十分慎重”。

　　“大部分银行一方面不容易再像以往一样迅速扩大网点来跑马圈地，但也不会为了更好地减少成本费而很多减少网点，将来的作业应当大量是在不一样区域中间做网点合理布局的结构调节，及其网点形状的升級。”该人士表明。

　　物理学网点颠覆式创新零售转型

　　“网点的变革实际上是银行业务流程转型发展的一部分。”一位地区型银行人士告知新闻记者，“伴随着局势的快速发展及其客户群习惯性的转变，相对应的服务转型发展也需要跟踪，这也就随着着一系列的转型发展，比如相比于过去的密闭式银行柜台，如今的敞开式银行柜台也反映出服务规范的转变。”

　　另一位杰出银行从事人士也觉得，传统式运营网点在停业整顿提升的与此同时，银行对新零售网点的基本建设却激情不降。“网点关键服務于零售顾客，而近年来，银行早已发觉盲目跟风寻找网点数量的扩大并无法充分融入当今服务项目方式的迭代更新。”他表明。

　　当今许多银行均将物理学网点看作网上、线下推广方式整合的关键构成部分，而网点的变革也贯穿着银行零售转型与企业战略转型两三大战略进行。

　　比如，光大银行银行管理层在8月底举办的中后期销售业绩推介会上表明，近年来，这家银行不断打造出物理学网点 手机上银行 远程控制银行的“铁三角”方式，策划网上、线下推广一体化发展趋势，促进物理学网点与各种方式、情景、服务平台的协同工作与结合。在其中，具体办法包含，运用互联网大数据开店选址提升网点合理布局，融合全行方式，运用线上平台提高线下推广网点能耗等级等。

　　“将来人们还将根据数据库系统和数据统计分析，完成网点肖像效率的点评、项目生命周期管理方法等核心作用。”这家银行管理层表明。

　　但是，当今我国银行业新零售网点发展趋势中仍有困扰。红塔证券顶尖经济师李奇霖觉得，虽然在硬件设备上发展趋势迅速，但在系统上仍待改善，“现阶段许多银行网点或是以设备为主导，不可以真的实现以用户需求为核心。”他表明，因为现阶段银行推行短期化的考评激励制度，造成 客服经理以商品为核心，导致用户体验差。

　　这也是现阶段新零售网点转型发展最必须特别关注的现象之一。上述情况地区银行人士表明，仅有最前沿的新技术与前面的业务流程紧密结合，才可以推动企业战略转型的时尚潮流，这也是每家银行积极主动使力新服务方式的能源所属。

　　“整体而言，伴随着技术方式的提升 ，比如智能化、聪慧化的提升 ，银行业务流程会伸展到社会发展的每一个角落里，只需有网上的地区，或是有手机上的地区，全部的银行业务流程都能碰触到。”杰出银行从事人士表明，如今有一些城商银行拼了命拓展网点，也是扩张自身的服务范围，“仅有根据扩大网点、游戏多开银行卡(需网点面审的一类账户)，后边的电子服务才可以保证给越来越多的顾客，那样也有益于扩张银行的品牌影响力”。

（文章内容来源于：证券日报）